പ്രവാസികൾക്ക് ഏറ്റവും കൂടുതൽ പണം ലാഭിക്കാൻ ഏത് രാജ്യമാണ് മികച്ചത്?

(KasargodVartha) ലോകമെമ്പാടുമുള്ള ഇന്ത്യൻ പ്രവാസികളുടെ എണ്ണം റെക്കോർഡുകൾ ഭേദിച്ച് മുന്നേറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്ന ഒരു കാലഘട്ടമാണിത്. വിദേശകാര്യ മന്ത്രാലയത്തിന്റെ ഏറ്റവും പുതിയ 2026-ലെ ഡാറ്റ അനുസരിച്ച്, ഏകദേശം 35.4 ദശലക്ഷം ഇന്ത്യക്കാരാണ് നിലവിൽ വിദേശ രാജ്യങ്ങളിൽ താമസിക്കുന്നത്. ഇതിൽ 15.85 ദശലക്ഷം പ്രവാസി ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാരും (NRIs) 19.57 ദശലക്ഷം ഇന്ത്യൻ വംശജരും (PIOs) ഉൾപ്പെടുന്നു. 

അമേരിക്ക, യുണൈറ്റഡ് അറബ് എമിറേറ്റ്‌സ്, കാനഡ, യുകെ, ഓസ്‌ട്രേലിയ എന്നീ രാജ്യങ്ങളിലാണ് ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഇന്ത്യക്കാർ കേന്ദ്രീകരിച്ചിരിക്കുന്നത്. ഇതിൽ അമേരിക്കയിൽ മാത്രം 5.4 ദശലക്ഷത്തിലധികം ഇന്ത്യൻ വംശജരുണ്ട്. ഗൾഫ് രാജ്യങ്ങളിലുള്ള 20 ദശലക്ഷത്തോളം എൻആർഐകളിൽ നാലിലൊന്നും യുഎഇയിലാണ് ജീവിക്കുന്നത്. ഈ സാഹചര്യത്തിൽ, ഉയർന്ന ശമ്പളവും മികച്ച സമ്പാദ്യവും ലക്ഷ്യമിട്ട് വിദേശത്തേക്ക് ചേക്കേറാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന പ്രവാസികൾക്ക് 2026-ൽ വിവിധ രാജ്യങ്ങളിലെ നികുതി വ്യവസ്ഥകളും യഥാർത്ഥ കൈപ്പറ്റുന്ന ശമ്പളവും സമ്പാദ്യ സാധ്യതകളും എങ്ങനെയാണെന്ന് വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.

പൂജ്യം നികുതി

യുഎഇ പ്രവാസികളുടെ എണ്ണത്തിൽ എന്നും മുന്നിൽ നിൽക്കുന്നതിന്റെ പ്രധാന കാരണം അവിടുത്തെ ആകർഷകമായ സീറോ പേഴ്‌സണൽ ഇൻകം ടാക്സ് വ്യവസ്ഥയാണ്. പേപ്പറിൽ നോക്കുമ്പോൾ യുഎഇ തന്നെയാണ് സമ്പാദ്യത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ ഏറ്റവും മുന്നിൽ നിൽക്കുന്നത്. ധനകാര്യ പ്ലാനിംഗ് പ്ലാറ്റ്‌ഫോമായ 'ബിലോങ്' നൽകുന്ന വിവരങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, പ്രതിമാസം 25,000 ദിർഹം വരുമാനമുള്ള ഒരു വ്യക്തി ലൈഫ്‌സ്റ്റൈൽ ചെലവുകൾ നിയന്ത്രിച്ചാൽ 6,250 മുതൽ 8,750 ദിർഹം വരെ പ്രതിമാസം സമ്പാദിക്കാൻ സാധിക്കും. 

അതുപോലെ 45,000 ദിർഹം ശമ്പളമുള്ള ഒരാൾക്ക് 15,750 മുതൽ 22,500 ദിർഹം വരെ മാറ്റിവെക്കാൻ കഴിയും. ആശ്രിതരുള്ള കുടുംബങ്ങൾക്ക് 20,000 ദിർഹത്തിന് മുകളിൽ വരുമാനമുണ്ടെങ്കിൽ കൃത്യമായ ബജറ്റിംഗിലൂടെ 35 മുതൽ 50 ശതമാനം വരെ സമ്പാദ്യ നിരക്ക് കൈവരിക്കാനാകും. എന്നാൽ 15,000 ദിർഹത്തിന് താഴെ വരുമാനമുള്ള കുടുംബങ്ങൾക്ക് പരമാവധി 20 മുതൽ 25 ശതമാനം വരെ മാത്രമേ സമ്പാദിക്കാൻ സാധിക്കൂ എന്നതിനാൽ ഇവിടെ കടുത്ത സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം അനിവാര്യമാണ്.

അമേരിക്കൻ യാഥാർത്ഥ്യം

ഉയർന്ന അടിസ്ഥാന ശമ്പളം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതിൽ അമേരിക്ക എപ്പോഴും മുന്നിലാണെങ്കിലും അവിടുത്തെ നികുതി ഘടന പ്രവാസികളുടെ പോക്കറ്റ് ചോർത്തുന്ന ഒന്നാണ്. നികുതി താരതമ്യ പ്ലാറ്റ്‌ഫോമായ 'കൺട്രിടാക്‌സ്കാൽക്' പുറത്തുവിട്ട 2026-ലെ ആഗോള നികുതി ഡാറ്റ പ്രകാരം, അമേരിക്കയിലെ ശരാശരി വേതനത്തിൽ ഒരു വ്യക്തി നൽകേണ്ടി വരുന്ന ഫെഡറൽ, സ്റ്റേറ്റ് ഇൻകം ടാക്സുകൾ ചേർത്തുള്ള ഫലപ്രദമായ നികുതി നിരക്ക് ഏകദേശം 25 ശതമാനത്തോളമാണ്. 

യൂറോപ്യൻ രാജ്യങ്ങളിലെ കടുത്ത നികുതിയുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുമ്പോൾ ഇത് കുറവാണെങ്കിലും, ഗൾഫ് രാജ്യങ്ങളിലെ നികുതിയില്ലാത്ത ശമ്പളവുമായി ഒത്തുനോക്കുമ്പോൾ ഇത് പ്രവാസികളുടെ കൈപ്പറ്റുന്ന ശമ്പളത്തിൽ വലിയൊരു കുറവുണ്ടാക്കുന്നുണ്ട്. ഉയർന്ന ജീവിതച്ചെലവും വീട്ടുവാടകയും കൂടി ചേരുമ്പോൾ അമേരിക്കയിലെ വലിയ ശമ്പളത്തിന്റെ ഗണ്യമായ ഒരു പങ്ക് നികുതിയായും ചെലവായും അലിഞ്ഞുപോകുന്നു എന്നതാണ് യാഥാർത്ഥ്യം.

നികുതിക്കെണികൾ

യുകെയും ഓസ്‌ട്രേലിയയും ഉയർന്ന വരുമാനക്കാർക്ക് 45 ശതമാനം എന്ന ഉയർന്ന നികുതി നിരക്കാണ് ഈടാക്കുന്നത്. ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ 120,000 ഓസ്‌ട്രേലിയൻ ഡോളറോ യുകെയിൽ 63,000 പൗണ്ടോ വാങ്ങുന്ന ഇടത്തരം ഉയർന്ന വരുമാനക്കാരുടെ നികുതി നിരക്കുകൾ ഏതാണ്ട് സമാനമാണ്. എന്നാൽ യുകെയിൽ ഉയർന്ന വരുമാനക്കാരെ കാത്തിരിക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക നികുതിക്കെണിയുണ്ട്. 

യുകെയിൽ ഒരു വ്യക്തിയുടെ വരുമാനം 100,000 പൗണ്ടിനും 125,140 പൗണ്ടിനും ഇടയിലാകുമ്പോൾ, ഓരോ രണ്ട് പൗണ്ട് വരുമാനത്തിനും ഒരു പൗണ്ട് വീതം അവരുടെ വ്യക്തിഗത നികുതി രഹിത അലവൻസ് നഷ്ടപ്പെടുന്നു. ഇത് ആ പ്രത്യേക വരുമാന പരിധിയിൽ ഫലപ്രദമായ നികുതി നിരക്ക് 60 ശതമാനമായി ഉയർത്തുന്നു. എന്നാൽ ഓസ്‌ട്രേലിയയിൽ ഇത്തരം കെണികളില്ലാതെ 32.5 ശതമാനത്തിൽ നിന്ന് തുടങ്ങി 37, പിന്നീട് 45 എന്നിങ്ങനെ നികുതി നിരക്കുകൾ സുഗമമായിട്ടാണ് വർദ്ധിക്കുന്നത്.

പെൻഷൻ ഘടന

വിരമിക്കൽ കാലത്തേക്കുള്ള സമ്പാദ്യത്തിന്റെ കാര്യത്തിൽ യുകെയെക്കാൾ മികച്ച ആനുകൂല്യങ്ങളാണ് ഓസ്‌ട്രേലിയ പ്രവാസികൾക്ക് നൽകുന്നത്. ഓസ്‌ട്രേലിയൻ നിയമപ്രകാരം തൊഴിലുടമകൾ ജീവനക്കാരുടെ നിർബന്ധിത പെൻഷൻ സമ്പാദ്യത്തിലേക്ക് (സൂപ്പർആനുവേഷൻ) ശമ്പളത്തിന്റെ 12 ശതമാനം സംഭാവന ചെയ്യേണ്ടതുണ്ട്. 

ഇതിനു വിപരീതമായി യുകെയിൽ ഓട്ടോ-എൻറോൾമെന്റ് വഴി ലഭിക്കുന്ന കുറഞ്ഞ പെൻഷൻ വിഹിതം വെറും എട്ട് ശതമാനം മാത്രമാണ്. ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ പ്രവാസികൾക്ക് വിരമിക്കൽ ഫണ്ട് കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ ഓസ്‌ട്രേലിയയിലെ ഈ ഉയർന്ന സൂപ്പർആനുവേഷൻ നിരക്ക് വലിയ രീതിയിൽ സഹായകരമാകുന്നുണ്ട്.

ഇന്ത്യൻ നിയമങ്ങൾ

പ്രവാസികൾ വിദേശത്ത് സമ്പാദിക്കുന്ന പണം നാട്ടിലേക്ക് അയക്കുമ്പോൾ ഇന്ത്യയിലെ നികുതി നിയമങ്ങളും അവരെ ബാധിക്കുന്നുണ്ട്. ഫിനാൻഷ്യൽ ഇയർ 2026-27 ലെ ബാങ്ക്ബസാർ ഇൻകം ടാക്സ് സ്ലാബ് ഗൈഡ് അനുസരിച്ച്, എൻആർഐകൾക്കും സാധാരണ ഇന്ത്യൻ പൗരന്മാർക്ക് ബാധകമായ അതേ ടാക്സ് സ്ലാബുകൾ തന്നെയാണ് ഉള്ളത്. എന്നാൽ ഇന്ത്യൻ നിവാസികൾക്ക് 12 ലക്ഷം രൂപ വരെയുള്ള വരുമാനം ഫലപ്രദമായി നികുതിരഹിതമാക്കുന്ന സെക്ഷൻ 87എ പ്രകാരമുള്ള 60,000 രൂപ വരെയുള്ള റിബേറ്റ് ആനുകൂല്യം എൻആർഐകൾക്ക് ലഭിക്കില്ല. 

പ്രവാസികൾക്ക് അടിസ്ഥാന ഇളവ് പരിധിയായ നാല് ലക്ഷം രൂപയ്ക്ക് മുകളിലുള്ള ആദ്യത്തെ ഒരു രൂപയിൽ നിന്ന് തന്നെ ഇന്ത്യയിലെ വരുമാനത്തിന് നികുതി ഈടാക്കിത്തുടങ്ങും എന്നത് എൻആർഐകൾ പ്രത്യേകം ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യമാണ്.

കഴിഞ്ഞ രണ്ട് പതിറ്റാണ്ടുകളായി റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ വിനിമയ നിരക്കുകൾ പരിശോധിച്ചാൽ, ഇന്ത്യൻ രൂപ അമേരിക്കൻ ഡോളറിനെതിരെ പ്രതിവർഷം മൂന്ന് മുതൽ നാല് ശതമാനം വരെ മൂല്യത്തകർച്ച നേരിടുന്നതായി കാണാം. അതുകൊണ്ട് തന്നെ വിദേശത്ത് നിന്ന് കഷ്ടപ്പെട്ട് സമ്പാദിക്കുന്ന പണം പൂർണമായും ഇന്ത്യൻ രൂപയിലുള്ള സ്ഥിരനിക്ഷേപങ്ങളിലോ അക്കൗണ്ടുകളിലോ മാത്രം സൂക്ഷിക്കുന്നത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ പ്രവാസികളുടെ സമ്പാദ്യത്തിന്റെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം ചോർത്തിക്കളയും. പണപ്പെരുപ്പവും രൂപയുടെ മൂല്യത്തകർച്ചയും പ്രവാസികളുടെ കഠിനാധ്വാനത്തിന്റെ ഫലത്തെ പരോക്ഷമായി ബാധിക്കുന്ന പ്രധാന ഘടകങ്ങളാണ്.

വിദേശത്ത് ജീവിക്കുന്ന ഒരു പ്രവാസിക്ക് പണം വെറുതെ ബാങ്കിൽ ഇട്ടതുകൊണ്ട് മാത്രം ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കാൻ കഴിയില്ല. മികച്ച രീതിയിൽ പണം വളർത്താൻ കൃത്യമായ പോർട്ട്ഫോളിയോ ഡൈവേഴ്സിഫിക്കേഷൻ അഥവാ വൈവിധ്യവൽക്കരണം ആവശ്യമാണ്. റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, അന്താരാഷ്ട്ര ഓഹരികൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് വഴി പണപ്പെരുപ്പത്തെ മറികടക്കുന്ന റിട്ടേൺസ് സ്വന്തമാക്കാൻ സാധിക്കും. ഓരോ രാജ്യത്തെയും നികുതി വ്യവസ്ഥകൾ മാറിക്കൊണ്ടിരിക്കുന്നതിനാൽ കൃത്യമായ ഇടവേളകളിൽ സാമ്പത്തിക വിദഗ്ദ്ധരുടെ സഹായത്തോടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ പുനഃക്രമീകരിക്കേണ്ടത് അനിവാര്യമാണ്.

പല പ്രവാസികളും വിരമിക്കൽ കാലത്തോ അല്ലെങ്കിൽ ഒരു നിശ്ചിത ലക്ഷ്യം പൂർത്തിയാക്കിയ ശേഷമോ സ്വന്തം നാട്ടിലേക്ക് തിരിച്ചുവരാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവരാണ്. ഇങ്ങനെ തിരികെ വരുമ്പോൾ വിദേശത്ത് സമ്പാദിച്ച ഫണ്ടുകൾ ഇന്ത്യൻ ബാങ്കിംഗ് വ്യവസ്ഥയിലേക്ക് സുരക്ഷിതമായി മാറ്റുന്നതിന് ആർബിഐയുടെ വ്യക്തമായ മാർഗ്ഗനിർദ്ദേശങ്ങളുണ്ട്. എൻആർഇ, എൻആർഒ  അക്കൗണ്ടുകളിലെ പണം തദ്ദേശീയ അക്കൗണ്ടുകളിലേക്ക് മാറ്റുമ്പോൾ ഉണ്ടാകാനിടയുള്ള നികുതി ബാധ്യതകളെക്കുറിച്ച് മുൻകൂട്ടി ധാരണയുണ്ടാകുന്നത് നാട്ടിലെത്തിയ ശേഷമുള്ള സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും.

നിക്ഷേപങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ട കൂടുതൽ വിവരങ്ങൾ അറിയാൻ ഞങ്ങളുടെ വാട്സാപ്പ് ചാനലും ഫേസ്ബുക്ക് പേജും ഫോളോ ചെയ്യുക.

Article Summary: For expatriates, the UAE remains a top choice for savings due to its zero personal income tax system. While countries like the USA, UK, and Australia offer higher salaries, they come with significant tax burdens and high living costs, impacting overall savings. Australia stands out with its mandatory employer pension contributions, offering better long-term retirement benefits compared to the UK.

#ExpatSavings #GlobalTax #UAEIncomeTax #FinancialPlanning #NRIInvestment #WorkAbroad #AparnaNews